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Deudas: ¿Cómo pagarlas?
Dada la situación social, el aumento de inflación, las tensiones globales, nos encontramos en un escenario bastante complejo, donde las finanzas familiares se vieron fuertemente golpeadas. Ante esta situación muchas familias se vieron obligadas a pedir préstamos a distintas entidades para mantener su estilo de vida o, sobrevivir a un pequeño gran imprevisto. Después de unos meses, surge la pregunta: ¿Cómo pago las dudas? y no morir en el intento.
Nota
Es posible que necesites obtener fuentes de ingresos extra, y te recomiendo este artículo para tener una idea.
¿Por dónde empiezo para pagar las deudas?
Esta es una pregunta frecuente, y para pagar las deudas, lo primero que necesitamos es un presupuesto,esto nos permite saber exactamente qué ingresos y qué deudas tengo. Este punto es muy importante, ya que nos permite saber dónde estamos parados y donde tenemos que ajustar nuestros numero para mejorar nuestra situación financiera.
Para armar un buen presupuesto, te recomiendo el siguiente artículo.
Ahora que ya tenemos toda la información necesaria, es momento de armar un plan de acción para liquidar nuestras deudas. Hay varios métodos, y algunos son estos:
1. Deudas de menor a mayor:
Este método consiste en organizar tus deudas de menor a mayor saldo. Vas a necesitar encontrar en tu presupuesto el dinero suficiente para pagar todos los pagos mensuales y vas a necesitar encontrar un poquito extra de dinero para hacer un pago extra en tu deuda más pequeña. Vamos a ver un ejemplo:
| Deuda total | Cantidad de cuotas | Cuota mensual | |
| Deuda 1 | $35.000 | 12 | $2.917 |
| Deuda 2 | $50.000 | 18 | $2.778 |
| Deuda 3 | $70.000 | 16 | $4.375 |
| Deuda 4 | $120.000 | 24 | $5.000 |
| Total | $275.000 | $15.069 |
En la tabla anterior, podemos ver que tenemos cuatro deudas ordenadas de menor a mayor (primera columna). La segunda columna muestra la cantidad de cuotas pendientes que tenemos y la tercera columna, la cuota mensual que debemos pagar.
Como vamos a proceder con esto, es bastante sencillo. Debes pagar todos los pagos mensuales correspondientes, más una cuota extra en la Deuda 1. Así que en vez de pagar $2917 (tercer columna) vas a pagar, por ejemplo, $5000. Después de siete meses habrás pagado completamente tu Deuda 1.
Al octavo mes, tu tabla se veria asi:
| Deuda total | Cantidad de cuotas | Cuota mensual | |
| Deuda 2 | $30.558 | 11 | 2778 |
| Deuda 3 | $39.375 | 9 | 4375 |
| Deuda 4 | $85.000 | 17 | 5000 |
| Total | $154.933 | 12153 |
Ahora que liquidaste tu primera deuda, vas a destinar esos $5000, a pagar la segunda deuda. Por lo tanto, vas a pagar $2778 (cuota normal) + $5000(que destinaban a tu primer deuda), un total de $7778. Recuerda que siempre debes mantenerte al día con las demás obligaciones. Después de 4 meses habrás terminado de pagar tu segunda deuda. Y así sucesivamente hasta que pagues todo.
2. Deudas de mayor a menor
En este método lo que vamos hacer es ordenar nuestras deudas de mayor a menor teniendo en cuenta la tasa de interés de cada deuda. Si quieres saber más sobre las tasas de interés, te recomiendo el siguiente artículo. Siempre es más fácil con un ejemplo:
| Deuda Total | Deuda sin intereses | Cantidad de cuotas | Interés | Cuota mensual | |
| Deuda 1 | $35.000,00 | $28.000,00 | 12 | 20% | $2.916,00 |
| Deuda 2 | $30.558,00 | $25.057,00 | 11 | 18% | $2.778,00 |
| Deuda 3 | $39.375,00 | $33.468,00 | 9 | 15% | $4.375,00 |
| Deuda 4 | $85.000,00 | $76.500,00 | 17 | 10% | $5.000,00 |
| Total | $189.933,00 | $163.025,00 | $15.069,00 |
Como podemos ver, en la columna Interés, están nuestras obligaciones ordenadas de mayor a menor. Y como en el ejemplo anterior, vamos a pagar todas nuestras cuotas mensuales, más un extra a la primera deuda. Quizás estés pensando que este método es muy similar al anterior, pero no. Si bien use el mismo ejemplo para simplificarlo, la diferencia radica en el ahorro a la hora de pagar intereses. Una deuda con un interés alto, representa un mayor costo y dificultad, por eso es la primera deuda que debemos saldar.
3.Refinanciación
Este método requiere que te pongas en contacto con cada una de las entidades donde tienes saldos pendientes y les solicites que armen un plan de pago al que puedas acceder y cumplir. Al momento de hacer esto, debes tener en cuenta las condiciones que te ofrecen, los plazos y las tasas de interés. Por otro lado, te puedes estar preguntando ¿Por qué un banco me va ayudar a pagar? Simplemente porque a ellos les conviene que les pagues, más tarde o más temprano, pero quieren recuperar su dinero, y obviamente ganar en el proceso. Entonces, si estás en una situación de desempleo, esta es una muy buena idea.
4.Consolidación.
Cuando tenemos muchas deudas, se puede volver algo complicado (aunque no es imposible) organizarse. Por eso este método puede funcionar bastante bien para vos. Cuando hablamos de consolidación de deudas, nos referimos a juntarlas a todas en una sola. Para hacer eso, debemos acudir a nuestro presupuesto, y ver el monto total a pagar de todas, absolutamente todas nuestras deudas. Tomando de referencia nuestra tabla, el monto total a pagar es: $189.933, en cuotas mensuales de $15.069.
El siguiente paso es acudir al banco, y solicitar un préstamo por el monto total de nuestra deuda, en este caso $189.933. y buscar una cuota menor a $15.069. La ventaja de estos préstamos, es que generalmente la tasa de interés es menor, ya que son montos mayores y el fin es solucionar problemas financieros. Esta puede ser una buena opción para las personas que tienen muchas deudas, ya sean pequeñas o grandes, ayuda a unirlas a todas en una sola y facilita el pago. Por otro lado, es importante tener en cuenta que si estás en esta situación, probablemente tengas que revisar tu educación financiera para no volver a caer en un pozo difícil de salir.
Espero que esta pequeña guía te ayude a salir de las deudas y estabilizar un poco tus finanzas y aprovecho para recomentdarte una vez mas este articulo para obtener ingresos extras.
Si te interesa conocer mas sobre prestamos, te recomiendo este articulo
Saludos.
