Pedir un prestamo se traduce, según mi punto de vista, en una sentencia a cárcel por el tiempo que dure el préstamo. Estoy totalmente de acuerdo en tomar deuda, pero existen algunos momentos y situaciones particulares en que definitivamente es la mejor opción. Para tomar la mejor decisión, es importante tomarse un tiempo y analizar en profundidad el motivo y las condiciones del préstamo. 

• Razones para no pedir un prestamo
• Razones para si pedir un prestamo
• Condiciones y tasas de interés.

La respuesta a este planteo, va de la mano con la lógica. Si no lo podes pagar, no te endeudes para tenerlo. Sencillamente no tiene mucho sentido pedir un préstamo, o sacar en 24 cuotas el Iphone 13. Okey, probablemente te vas a sentir superficial y momentáneamente super-cool, con ese aire de superioridad y pertenencia a la clase alta. Pero la realidad es que vas a pasar los próximos 18 meses pagando simplemente un teléfono. Y esto aplica a vacaciones a Caribe, una escapadita a Europa o las playas de Miami. Si realmente queres darte esos “lujos” bien merecidos por tu trabajo, antes de endeudarte con una entidad financiera, te recomiendo que te siente y planes tus finanzas y un muy primer paso es hacer un presupuesto personal y asignar una cierta cantidad de dinero a eso que tanto deseas, sea lo que sea. 

Si te interesa evitar las deudas y armarte un presupuesto, te invito a revisar mi artículo sobre cómo armar un presupuesto personal.

https://www.firelatam.online/presupuesto-como-armar-uno/

• Electrónica que no sea para trabajar.
• Vacaciones fuera de tus posibilidades
• Ir a comer a restaurantes de lujo
• Comprar un auto nuevo
• Cualquier cosa que te genere placer y satisfacción automática y realmente no necesites.

Todos alguna vez escuchamos “no lo quiero, lo necesito”. Para darnos cuenta la realidad, es realmente preguntarnos ¿Porqué lo necesitamos? ¿Realmente vale la pena? Esto nos pasa a todos, todo el tiempo. De hecho di el ejemplo del Iphone 13, porque es algo que me pasa a mi. Si, lo quiero, sólo porque lo quiero. Pero también soy consciente de que es solamente un teléfono, saca fotos, puedo llamar, mandar mensajes, bajar aplicaciones. Entonces, ¿Por qué carajo voy a gastar mis ahorros en un teléfono? Bueno, esa es la forma que encuentro y aplico a mi para no gastar mi plata en cosas innecesarias. 

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Acá debemos ser un pelin mas inteligentes y prestar un poquito más de atención. Endeudarse por gusto no es una opción, entonces cuando si? La única y mejor razón para endeudarse, es para adquirir activos. Te puedes estar preguntando qué es un activo. Bueno te explico:

Un activo es todo lo que pone plata en tu bolsillo. Así de sencillo

Vamos con un ejemplo.

• Pedimos un préstamo y nos compramos un auto. Ahora ese auto, por ejemplo, lo alquilamos como Uber y nos genera una renta diaria, semanal o mensual. El auto que compraste es un activo, porque está poniendo dinero en tu bolsillo. 
• Pedimos el préstamo para construir una pequeña casa en el patio de atrás. Genial, ahora esa casa la alquilas y todos los meses tenes un ingreso extra. La casa que construiste es un activo, por la misma razón, está poniendo plata en tu bolsillo. 

Pero mucho cuidado, si el auto es para uso personal o para salir los domingos, ese auto se convierte en un pasivo. Si la casa que construiste no la alquilas, se convierte en otro pasivo. 

Un pasivo, es todo lo que quita plata de tus bolsillos.

Al haber sacado un préstamo, debes pagar la cuota mensual a la entidad financiera. A esto le debes sumar los gastos normales de un auto, combustible, seguro, impuestos, reparaciones, mantenimiento, estacionamiento. Realmente, una decisión mal tomada te puede llevar a una pequeña catástrofe financiera.

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Cuando vas a pedir un préstamo a cualquier entidad financiera, debes prestar mucha, pero mucha atención a la tasa de interés, . Esto es lo que te va a cobrar el banco por prestarte plata. Cuando consultes en un la web de cualquier banco lo que vas a ver resaltado es este número: TNA, qué significa Tasa Nominal Anual, y no contempla la cantidad de cuotas o  gastos extras de apertura, gestión, etc. Esta tasa de interés puede ser fija, variable o mixta, según los términos en lo que se solicite el préstamos. 

Por otro lado  tenemos el TEA, o Tasa Efectiva Anual. Este número se acerca un poco más a la realidad. El TEA, tiene en cuenta la cantidad de cuotas y la tasa de interés.

Ahora bien, existe otro número al que le deberías prestar un poco más de atención y que es más importante: CFT, esta sigla significa Costo Financiero Total.  Este número, se calcula teniendo en cuenta la cantidad de cuotas, la tasa de interés y todos los costos relacionados con el préstamo, es decir, tiene en cuenta todas las variables que afectan el costo de nuestro crédito. 

Si vas a solicitar un préstamo, deberías tener muy en cuenta estos factores. El motivo y el CFT.  Tener una idea general sobre cómo está la economía del país donde vas a solicitarlo, puede ser una buena idea, de esta manera puedes evaluar la posibilidad de pedir un préstamo de tasa variable, ya que las tasas de interés suelen ser bastante más bajas que los préstamos a tasa fija. Por último, te recomiendo que visites varios bancos o financieras antes de decidirte, ya que suele haber bastante diferencias en cuanto a costos y beneficios que te puedan ofrecer. 

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Espero que esto sea útil. 

Saludos.