Presupuesto personal: ¿Cómo armar uno?

Ya sea que estemos pasando por una situación financiera complicada o simplemente queremos mejorarla, es fundamental contar con un presupuesto personal. Y como puede ser algo confuso algunas veces, acá te dejo una pequeña guía sobre cómo hacerlo.

Pero, ¿qué es un presupuesto? 

Como no soy una persona con muchos tecnicismos, te lo voy a explicar de la forma más fácil. Es una tabla, un archivo, un docuemento, o simplemente un papel, donde escribes todos tus ingresos y todos tus gastos que esperamos tener a lo largo de un periodo de tiempo. Esto lo debes hacer de la forma más honesta para, justamente, tener una proyección lo más realista y fiable posible.

¿Para qué sirve un presupuesto personal?

Si al momento de realizar el presupuesto, sos lo más transparente posible, deberías tener una visión lo bastante clara de dónde viene y a dónde va tu dinero. En base a estos datos vas a poder asignar montos a gastar en cada categoría. Por ejemplo “para el año 2022 asignas $X a vacaciones”. Y así con todos los gastos y objetivos que tengas como, ahorro, vacaciones, educación. o inversión.

¿Que debe incluir un buen presupuesto personal?

En la “listita” debes incluir todo lo que te genere un ingreso y egreso de dinero. Ya sean gastos fijos, gastos variables ingresos fijos y variables. A continuación te dejo algunos ejemplos de que debes incluir en cada categoría.

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Ingreso fijos:

• Salario: Este es el ítem que casi todos los que trabajan bajo dependencia tienen. Debes anotar tu sueldo neto después de impuestos. En cambio si sos una persona que trabaja por cuenta propia, debes poner un promedio de tus ingresos, y para mayor seguridad “redondea” ese importe para abajo.
• Alquileres: ¿Tienes alguna propiedad alquilada? ¿Alquilas tu auto como Uber? Este monto va en la columna de ingresos.
• Becas: Vos o tus hijos están estudiando, y la institución les brindó una beca económica, esto es parte de tus ingresos.
• Ayudas sociales: Si recibes algún tipo de ayuda económica por parte de alguna institución pública o privada. Esto también debe ser incluido en tu presupuesto.

Ingresos variables:

• Dividendos: Si has invertido en acciones y recibes dividendos, por pocos o muchos que sean, debes anotarlos también.
• Trabajo extra: ¿Vendes algo en tu tiempo libre? ¿Tienes un trabajo esporádico? Sea lo que sea, esto también forma parte de tus ingresos y debes incluirlo.

Gasato fijos:

• Gastos de vivienda:
  • Alquiler: Este es un gasto horrible y muchas veces nos consume gran parte de nuestros ingresos.
  •  Facturas: Generalmente son fijas o varían muy poco de mes a mes. Facturas de luz, gas, agua, cable, telefonía, internet
  • Expensas: Dependiendo del país tiene distintos nombres, pero es la factura que se le paga a la administración del edificio, si corresponde.
  • Seguros: Ya sean seguros de salud, vivienda u otro, son importantes y debemos incluirlos en la columna de gastos fijos. 
  • Deudas: Ya sean préstamos personales, hipotecas o atrasos en la tarjeta de crédito, debes prestar especial atención a no olvidar nada.

• Gastos de automóvil (si corresponde)
  • Combustible: En este punto debemos tener un estimativo de cuánta nafta usamos por mes. ¿Dos o tres tanques? Esto es lo que debemos agregar.
  • Seguro: Hay grandes diferencias de precios y servicios entre las distintas aseguradoras. Pero es obligatorio agregarlo.
  • Impuestos: En Argentina se paga “patente” y representa los impuestos que corresponden al auto, pueden ser mensuales, bimestrales o semestrales. (Si con impuestos bimestrales o semestrales, deberías dividirlo en dos o por seis, y usar ese resultado para agregar a la lista)
  • Estacionamiento: Si no tenes cochera propia, y no lo queres dejar en la calle, deberás pagar estacionamiento.
  • Mantenimiento: Cambio de aceite,filtros, ruedas. Controles regulares (según corresponda al modelo de tu auto) 
  • Roturas imprevistas: Siempre puede pasar algo, y esto no lo podemos manejar. Así que destinamos un pequeño dinerillo para poder cubrir posibles roturas.

Gastos variables:

• Cuota de gimnasio: A mucha gente no le gusta, pero hace muy bien para la salud, física y mental, así que lo recomiendo mucho.
• Mantenimiento de cuentas bancarias: Esto lo podes negociar con tu banco, pero muchas veces el hecho de tener cuentas abiertas, nos representa un costo. }
• Ocio y esparcimiento:
  • Salidas: Las visitas a restaurantes, cines, clubes y cualquier otra actividad que represente un momento de distensión y placer deben ser incluidas. (no abusemos de este punto, muchas veces es de los montos más altos.)
  • Vacaciones: Planear a donde vas a ir de vacaciones el verano siguiente es necesario, si lo haces con bastante tiempo de antelación, puedes conseguir muy buenas promociones y descuentos.  
• Gastos personales (en casa):  Sería genial que sea un gasto fijo, pero los precios pueden variar bastante de mes a mes. Acá tratamos de incluir un estimado mensual de cuánto se gasta:
  • Alimentación: si no comemos, básicamente nos morimos. Así que procuremos ser realistas y mantener una buena y balanceada alimentación .
  • Vestimenta y calzado: dependiendo de cada persona, pueden ser más o menos, pero la realidad es que todos los años compramos algo de ropa o calzado.
  • Medicinas: Siempre esperamos que no suceda nada, pero si nos resfriamos o nos rompemos una pierna incurrimos en gastos, y estos hay que tenerlos en cuenta.
  • Mobiliario para la casa. A veces debemos o queremos cambiar algún mueble para vivir y sentirnos un poco más cómodos.
  • Mantenimiento: Algún arreglo de una canilla o la instalación eléctrica, o simplemente se rompió la heladera. 

Ahora bien, ya sabemos que debemos poner en cada lado de la columna, ya sabemos cuales son los ingresos, y cuales son los gastos. Este debería ser un pre-presupuesto. El siguiente paso es estudiar donde se nos va el dinero y ajustarlo en base a nuestros objetivos. Por ejemplo, si destinamos un 15% de nuestros ingresos a renovar los muebles de casa, y nos gustaría irnos de vacaciones a un lugar más costoso, deberíamos considerar reducir el gasto en muebles y asignarlo a las vacaciones. 

Otro ejemplo, si los gastos de mantenimiento en la casa son elevados, podríamos considerar cambiar la forma en la que afrontamos esos problemas o simplemente, asignar algo más de dinero y comprar, por ejemplo, un nueva heladera. A largo plazo nos va ser más económico comprar una nueva, que arreglarla cada tres meses.

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Un presupuesto personal para cada objetivo.

Antes de comenzar a confeccionar el presupuesto, debemos establecer para que lo vamos hacer. 

Si simplemente quieres mejorar tu situación financiera, deberías considerar dónde se va a reducir tu gasto. 

Tu objetivo puede ser reducir tus deudas, porque tus números están en rojo, más atención debes prestar a los ingresos y revisar si necesitas aumentarlos y que gastos vas a suprimir para poder pagar tus deudas de la forma más saludable..

Si tienes dudas sobre como armar un sistema para pagar tus deudas recomiendo este artículo

Por otro lado, si tus finanzas están bien, no tienes deudas, puedes armar un presupuesto acorde a tus finanzas para comenzar a invertir, y así mejorar aún más tus finanzas.

Recordatorio y puntos importantes

• Una vez que hayas terminado tu presupuesto, procura controlar tus gastos mensuales y no salirte de los objetivos establecidos.
• Si te está costando respetarlo, o pasaron cosas extraordinarias, como una pandemia por ejemplo, siempre puedes revisarlo y ajustarlo a las circunstancias del momento.
• Un punto sumamente importante y difícil de controlar es el ocio, por lo que te aconsejo que prestes especial atención a este antes de revisar todo tu presupuesto en caso que las cosas no vayan como esperas.. 

Espero que sirva.

Saludos.